Em meio às expectativas e desafios que cada novo ano traz, também estão os boletos. Em janeiro, acumulam-se os pagamentos de IPVA, IPTU, seguros e despesas escolares, tudo isso somado às contas do dia a dia. Na virada, para aliviar as pressões financeiras, muita gente acaba optando por pedir um empréstimo e começar 2025 mais folgado. Mas a pergunta que fica é: vale a pena?
Pode parecer uma ideia absurda, ter “mais uma conta” para pagar; mas, ao pensar com cautela, é possível perceber que a solução pode ser inteligente. “Um novo ano muitas vezes começa com desafios financeiros, ou com contas acumuladas durante as celebrações, o que pode escalar rapidamente. Ter um dinheiro extra pode dar aquela ajuda e garantir estabilidade e flexibilidade financeira”, explica Thaíne Clemente, executiva de Estratégias e Operações da Simplic, fintech de crédito pessoal online.
Para ajudar na decisão, Thaine elenca as principais vantagens dessa modalidade de crédito, especialmente na transição de um ano para o outro. Confira:
Quitar dívidas
Em momentos de urgência financeira, ou caso a pessoa tenha acumulado dívidas ao longo do ano em cartões de crédito, boletos, cheque especial ou durante as festas de fim de ano, um empréstimo pode ser usado para acabar com essas contas, garantindo a estabilidade financeira no curto prazo.
“A dica, neste caso, é comparar as taxas de juros das dívidas com os juros do empréstimo e tomar uma decisão bem informada. Muitas vezes, acordos de quitação de dívidas oferecem descontos significativos, o que faz do crédito pessoal uma alternativa muito vantajosa”, pontua Thaine.
Taxa de juros sempre igual
Uma das grandes vantagens do empréstimo é saber o valor exato das parcelas mensais, já que tanto elas quanto os juros são fixos. Os valores já estão disponíveis na simulação e serão os mesmos aplicados no momento do fechamento do contrato e durante todo o prazo de pagamento. Desse modo, o cliente fica tranquilo, com previsibilidade no orçamento.
Planejamento financeiro
Caso seja necessário, solicitar um empréstimo para cobrir os custos do início do ano, como impostos, seguros e despesas escolares, permite manter as contas organizadas e desenvolver um planejamento financeiro mais estratégico para os meses seguintes.
“O ideal é que, mesmo ao aderir a essa modalidade de crédito, a pessoa continue cuidando das contas por meio de planilhas de gastos ou aplicativos, o que for mais fácil de assimilar no dia a dia. A organização precisa ser levada a sério o ano inteiro, não somente na transição de um para o outro”, orienta a executiva.
Dinheiro rápido e direto na conta
Atualmente, a modalidade de crédito pessoal possui diversos produtos disponíveis que podem, em muitas situações, ser contratados pela internet, com processos simples e transparentes. A aprovação costuma ser pouco burocrática e o dinheiro é disponibilizado rapidamente direto na conta do cliente.
Essa facilidade oferece versatilidade e acesso ao crédito rápido, mas não deve ser tratada de forma imprudente. “Um empréstimo pode ajudar a aliviar apertos que surgem sem aviso, mas é importante colocar na ponta do lápis as parcelas e ter certeza de que elas cabem no orçamento antes de contratar. Senão, o que deveria ser solução pode acabar se tornando mais um problema. Educação financeira é essencial”, ressalta Thaine.
Sobre a Simplic
Lançada em 2014 no Brasil, a Simplic é a primeira plataforma de crédito pessoal 100% online do País. Inovadora, a ferramenta utiliza inteligência artificial,machine learning e big data para analisar dados dos usuários advindos de mais de 200 variáveis e é capaz de gerar uma resposta em menos de 3 segundos. Oferece empréstimos entre R$500 e R$3.500, que podem ser pagos em 3, 6, 9 ou 12 vezes, tudo de forma prática, rápida, segura e digital. Hoje, analisa mais de 10 mil propostas por dia e já originou meio bilhão de reais desde o início das operações.
